Банковский вклад до востребования

Банковский вклад до востребования — один из самых простых, однако разобраться в его доходности бывает достаточно сложно.

На что обращать внимание при выборе вклада до востребования

Вклад до востребования, как следует из названия, — без указания срока хранения денежных средств. Их банк возвращает вкладчику по первому его требованию. К преимуществам вклада относятся, во-первых, удобство (деньги можно снять в любое время без потери процентов), во-вторых, возможность пополнять счет на любую сумму (ее размеры банки не лимитируют), в-третьих, или отсутствие, или небольшой, чисто символический размер минимального первоначального взноса (10-100 руб.). Однако есть ряд показателей, которые определяют в конечном счете его доходность. На что нужно обращать внимание при выборе вклада до востребования?

Проценты

Процентная ставка может варьироваться от 0,01% до 5%. Естественно, чем она выше, тем выгоднее вклад. Большинство вкладов до востребования предусматривают капитализацию процентов. В этом случае, проценты за определенный период начисляются не только на вклад, но и на ранее начисленные проценты.

Помните: банки имеют право в одностороннем порядке менять размер процентной ставки по вкладу до востребования как в сторону ее увеличения, так и уменьшения. В случае уменьшения новый размер процентной ставки оглашается на информационных стендах банка. Новая ставка будет применяться по истечении месяца с момента этого сообщения и ко вкладам, внесенным до даты сообщения.

Совет эксперта: обязательно уточните, предусматривает ли вклад капитализацию процентов и по какому графику она будет производиться. Это поможет понять, насколько выгодно будет ваше вложение средств.

График капитализации

Проценты с капитализацией могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. На первый взгляд может показаться, что выгоднее проценты, начисляемые ежемесячно. Однако на деле это может быть не так. Дело в том, что прирост накапливаемой суммы зависит и от процентной ставки. Конечно, если процентная ставка по разным предложениям одинакова, выгоднее то, в котором капитализация происходит чаще. Но обычно встречаются предложения, в которых при ежемесячной капитализации процентная ставка ниже, чем в программах с ежеквартальной и ежегодной капитализацией. В этом случае предложения с ежемесячной каптализацией процентов — это скорее маркетинговые ходы банка, чем реальная возможность получить больший доход по вкладу.

Совет эксперта: сравните разные предложения банков и просчитайте, какое из них наиболее выгодное.

Банковские комиссии

Обязательо узнавайте, какие комиссии предусмотрел банк. Они могут взиматься, например, за перевод средств с вашего накопительного счета на счет в другом банке или за снятие наличных в валюте, отличной от валюты счета и так далее. Помните, что банк может поменять размер комиссии в одностороннем порядке. Однако он обязан довести эту информацию до вашего сведения, разместив уведомление на стендах в подразделениях банка, на его официальном сайте или в СМИ.

Совет эксперта: уточните, каким образом и в какие сроки банк взимает те или иные комиссии, чтобы списанная в момент совершения операции сумма не стала для вас неожиданностью.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *